A quel age peut-on s’arrêter de travailler?
Quand on arrive au monde, on naît pauvre la plupart du temps. Quand on meurt on quitte le monde en laissant tout derrière soi, on n’emporte pas de carte de créditi. On voit que les deux bouts de la vie sont dépourvus d’argent pourtant depuis qu’on a abandonné le troc c’est relativement utile. Il ne faut donc pas vouloir accumuler des tonnes d’or qui ne serviront plus à rien, sinon aux héritiers.
L’exercice serait donc de mourir le jour où on a plus un sous dans la poche! Il y a donc dans la vie, une phase d’acquisition et une phase de désaquisition. Pour beaucoup de personnes, la phase d’acquisition s’arrête à la retraite, on ne travaille plus et on reçoit une pension et on peut envisager de commencer à croquer dans le patrimoine.
Cette figure représente le cycle de vie d’une personne habitant dans un pays relativement industrialisé. En abscisse, c’est le montant de notre partrimoine, en ordonnée notre age.
Phase ETUDES : on étudie jusqu’à l’age de 16, si on ne veut pas trop pousser ses études et jusqu’à 30 ans, si on veut faire un double cursus universitaires avec une thèse doctorale.
Phase TRAVAIL REMUNERATEUR : on travaille pour acquérir une maison, pour nourrir les enfants, acheter un ou deux voitures et créer un patrimoine. Evidemment si on travaille en plus avec plaisir c’est encore mieux.
Phase TRAVAIL PLAISIR : une fois qu’on a travaillé d’arrache-pied et qu’on a accumulé un patrimoine, on peut commencer à travailler pour le plaisir, avec un travail pas forcément très rémunérateur et ce jusqu’à sa mort, car je ne conçois pas dans mon câblage interne de m’arrêter de travailler.
Ok! Maintenant comment évaluer cette age?
Calculer notre train de vie
Combien dépense t’on par mois? Le calcul est assez simple: disons 2000 €
Quand-va-t-on mourir?
100 ans est un bon objectif. Il y a de forte chance pour que nous mourrions avant, on se prend donc une petite marge. Cela dit se fixer un objectif à 100 ans est très sains pour la santé.
La formule
C’est ce qu’on dépense par mois multiplié par le nombre de mois qui nous reste à vivre
Exemple: si je dépense 2000 € par mois et que j’ai 50 ans, je vais donc encore vivre 600 mois, ce qui fait 600×2000 = 1,2 millons d’Euros
Comment lire le tableau
Dans la ligne du haut figure notre age, dans la colonne de gauche notre train vie mensuel et au milieu (le résulat, le patrimoine nécessaire qu’il faut avoir pour s’arrêter de travailler pour gagner de l’argent, on part du principe qu’on va mourir à 100 ans.
Questions
Oui mais, dans 50 ans, 2000 € ne vaudront plus que 600 €?
Correct, mais les 1,2 Millions d’Euros que vous avez, vous n’allez pas les mettre sur un compte courant. Vous allez les placer. Dans le pire des cas, vous allez placer votre argent à un taux équivalent au tôt d’inflation.
Le tableau n’est il pas un peu trop simple (simpliste)?
Oui, c’est l’objectif, la formule est simple, on pourrait mettre énormément de paramètres supplémentaires qui compliqueraient très vite la lecture.
Le tableau est-il optimiste ou pessimiste?
A mon avis il est optimiste, pour plusieurs raisons
a) quand vous décidez d’arrêter de travailler pour de l’argent, vous continuez à travailler quand même, vous gagner encore de l’argent
b) si vous avez été salarié vous aurez surement une petite retraite
c) vous n’allez sûrement pas vivre jusqu’à 100 ans
Dois-je intégrer le prix de ma maisons dans le patrimoine?
Oui et non. Si vous intégrez votre résidence dans ce calcul, à un moment donné, vous allez être obligé de vendre votre bien pour vivre. Considérons qu’un viager est une bonne solution. Pourquoi pas ne pas vendre et racheter plus petit. Pourquoi pas ne pas considérer votre maison comme une marge.
C’est de la théorie?
Je donne des conseils basés sur mon expérience, j’ai arrêté de « travailler » à 45 ans, tout quitté pour vivre sous les tropiques, j’ai maintenant 50 ans, j’ai encore plus d’argent qu’à 45 ans (pas beaucoup plus) C’est pour cela que je pense que mon modèle économique fonctionne. Je l’appelle d’ailleurs le RPEV, (Rapport Patrimoine Espérance de Vie)
Etes-vous sur de votre coup?
Non, car la crise est arrivée, et franchement ce n’est pas drôle, je ne comprends plus rien à l’économie mondiale.
C’est pas un peu prétentieux tout ça?
Quand on se fixe des objectifs très jeune, ce n’est pas prétentieux, mais je reviendrais sur ce concept très souvent.
Si on dépense tout que vont faire les héritiers?
La même chose, se fixer des objectifs.
Et si je fixe mes objectifs à 80 ans d’espérance de vie?
C’est plus simple, c’est ce que j’appelle tordre le coup aux données! mais voilà ce que ça donne.
Afin de jouer avec les chiffres présentés sur ce billet, voilà le fichier excel à votre disposition
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15 Responses to “A quel age peut-on s’arrêter de travailler?”
Trackbacks/Pingbacks
- Comment faire pour ne pas entrer dans la rate race - [...] tous les ans, mais voilà je reprends mon bon tableau dont j’ai parlé il y a quelques jours (A-quel-age-peux-t-on-sarreter-de-travailler) je ...
Si tu as encore plus d’argent qu’à 45 ans c’est en partie grâce à ton blog non ?
Pour moi, gérer ton blog c’est un peu comme ton travail (je pense avoir vu que tu y consacres beaucoup de temps).
Sinon, très bon article !
Effectivement, bloguer est devenu mon activité principale, une sorte de nouvelle passion.
Je lance ce blog j’espère que j’aurais pas mal de choses intéressante à dire
J’espère pour quoi que le concept va fonctionner !!
Je me suis arrété de travailler à 62 ans parce qu’avant j’avais le nombre d’années requis mais pas l’âge (des lois peu compréhensibles !!).
Vivre sans travailler n’est pas un « bon »objectif ! Je préfèrerais « vivre avec une passion qui ne donne pas l’impression d’une contrainte » ! Et dans ce cas allons-y pour 100 ans ou plus (si la santé suit !! Créer un blog demande un investissement : matériel + abonnements … Combien faut-il envisager ??
Bonjour Chris, évidemment quand on dit s’arrêter de travailler, c’est plutôt pour travailler uniquement sur ce qui nous plait. Pour ce qui est de bloguer, je suis en train de lancer un autre blog sur le sujet, voilà donc une petite exclu (attention la peinture n’est pas encore très séche) http://www.1blogue.net/ je pense que je vais changer le thème pour un autre
Intéressant comme approche Thierry ! Mais du coup ça sous-tend la croyance qu’un « travail-plaisir » est forcément moins rémunérateur qu’un « travail-rémunérateur »…Je ne suis pas sûr que ce soit le cas sur le long terme.
En effet, ça paraîtrait logique que si on fait une activité qui nous plaît, surtout en tant qu’entrepreneur, on sera bien plus efficace que si on fait qqch « juste pour l’argent ».
On verra dans 5-10 ans, mais ça ne m’étonnerait pas que d’ici là tes blogs te rapportent bien plus que ne le faisait ton job rémunérateur avant
Alban, posons nous la question: un job pas très bien payé mais passionnant, et un job super bien payé mais peu passionnant. Le quel choisir? Je ne suis pas du genre à faire des compromis, alors visons le job bien payé et passionnant. Quand je travaillais en Afrique, j’aurais travaillé gratuitement, tellement c’était le pied! Un pied gigantesque. mais comme j’étais grâssement payé, je n’allais pas me plaindre.
Ah oui dans ce cas c’est super, autant avoir le beurre et l’argent du beurre
Je posais la question parce que sur le premier graphe, on voit le patrimoine baisser à mesure que l’on est dans le « travail plaisir », mais bon, si ça se trouve, ce sera pas forcément le cas (même si je n’ai pas assez d’expérience pour l’affirmer, mais ça me semble pas si illogique que ça. En tout cas c’est certain que passé le point culminant sur ce graphe, que le patrimoine monte ou descende, ça n’a plus grande importance puisqu’on peut faire face de toutes façons).
Alban tu as raison, en fait le graphe qui suit la ligne « on peut arrêter de bosser ici » peut continuer à monter, rester au même niveau ou baisser.
Comment inclue-t-on le vieillissement du corps dans cette courbe ?
Soit, les surprises du troisième âge !
Idem, il faut aussi compter les intérêts générés par un placement (même à faible pourcentage économiser 100 euros par an pendant 40 ans, à 1 %, ça ramène plus de 48000 euros après 40 ans… à indexer au cour de la vie, il est vrai
)
Dans le train de vie « mensuel », comprend-on les immobilisations ?
Soit : voitures (+energie), maison, mobilier, études des enfants, mariage, etc. ?
Et crédits ! (banque, assurance, mutuelle, carte, etc.) Le crédit, cet anti-placement par excellence. Il peut vous doubler ou tripler le prix d’une maison.
Tout ça pour préciser que le train de vie mensuel n’est pas le salaire mensuel, et qu’il me paraît un peu illusoire de penser que le train de vie va rester fixe sur toute une vie… Un célibataire peut se retirer plus vite qu’une personne marié avec trois enfants.
Cependant, pour se donner une idée, c’est un outil intéressant.
Et l’idée principale : quand s’arrêter de travailler pour un capital purement monétaire, afin de travailler pour son propre plaisir m’interpelle assez pour que je réponde ici.
Bien cordialement
B. Majour
Bien cordialement
B. Majour
Le calcul que j’ai fait a été épuré au maximum, mais il donne une orientation. Depuis que j’ai pris la décision, il y a 4 ans, mon patrimoine a augmenté de 10% cela veut dire que le calcul est pessimiste, pour l’instant.
Effectivement dans le train de vie tout est inclus, sinon ça ne marche pas. (hormis les crédits que je bannie totalement dans mon style de vie). Ensuite pour les dépenses imprévues, on tape dans le patrimoine, mais il y aura aussi des rentrées d’argents imprévues j’en suis sûr!
Pour la santé effectivement à 90 ans le budget augmente pas mal, mais il y a des dépenses qu’on ne fait plus à un certain age!
Le but comme il est dit, c’est de ne plus se soucier de l’argent et faire un job uniquement qu’on aime!
Bonjour,
Intéressant,
Et si on a disons 1,2M€ de patrimoine dont de l’immobilier qui peut être loué pour 4K€ par mois sauf quand c’est vide…
Que peut on espérer, à 50 ans en couple sans enfant ?
A+
Avec 1,2 M€ en couple sans enfant, faut s’arrêter tout de suite de travailler. Ensuite ça dépend du train de vie de chacun.
Le calcul du train de vie n’est pas si simple!
En effet depuis que je ne travaille plus (congé sabbatique), j’ai remarqué que mes dépenses sont bien moindres! car:
1. j’ai le temps de faire moi même plutôt que d’acheter, de prévoir et comparer les prix plutôt qu’agir dans l’urgence (chère).
2. mon poste « économie mensuelle » est supprimé, celui des « impôt sur le revenu » est en chute libre.
3. Sans stress j’ai besoin de moins de soins relaxants mais ultra chers (médicaments « de confort », massages, médecines douces, sorties superflues)
4. mon budget fringues est amputé des tenues professionnelles (tailleurs/chemise/escarpins).
5. mon budget transport+sport a été supprimé car j’ai le temps de marcher!
=> mes dépenses n’atteignent guère que 50% de mon salaire net précédent!!
effectivement, c’est un point de vue, il y a pas mal de postes qui sautent quand on arrête de bosser, pour moi c’est transport et vêtement, en revanche, les notes de restaurants sont plutôt élevées!